الغرض
يهدف هذه السياسة إلى ضمان أن منصة كوين إكس (المشار إليها فيما بعد بـ "المنصة") تلتزم بسياسات وإجراءات مكافحة غسيل الأموال (AML) ومعرفة العميل (KYC)، ومنع أي أنشطة غير قانونية. وفقًا لسياستنا، فإن المنصة غير قادرة على تقديم خدمات التداول للمستخدمين من الصين والولايات المتحدة ومقاطعة ألبرتا في كندا. تلتزم المنصة بالقوانين واللوائح والمتطلبات التنظيمية ذات الصلة لضمان امتثال أعمالنا. تُعتبر هذه السياسة لأغراض معلوماتية عامة فقط ولا تلزم قانونيًا كوين إكس و/أو أي أفراد آخرين (طبيعيين أو غير طبيعيين).
1. أساليب تحقق معرفة العميل
1.1 التحقق من الهوية
- تشجع المنصة العملاء على تقديم وثائق هوية صالحة مثل جوازات السفر وبطاقات الهوية أو رخص القيادة لضمان شرعية وامتثال المعاملات.
- تشمل أساليب التحقق من هوية العميل مقارنة الوثائق الأصلية، أو استخدام مقدمي خدمات التحقق من الهوية، أو التحقق من خلال قنوات أخرى مقبولة.
1.2 تقييم الغرض والعلاقة التجارية
- تقييم الغرض التجاري للعميل والعلاقة التجارية المتوقعة والخدمات المطلوبة لضمان الامتثال للمتطلبات التنظيمية. تتطلب المنصة من العملاء إكمال عملية التحقق من الهوية قبل المشاركة في منتجات أو خدمات معينة.
- جمع وتحليل خطط عمل العميل ووضعه المالي والمعلومات ذات الصلة.
1.3 معرفة العميل
- معلومات العميل الشخصية:
- الاسم الكامل: تتطلب المنصة الاسم الكامل للعميل، بما في ذلك أي أسماء مستعارة أو مستعارة.
- رقم التعريف الفريد: رقم التعريف الفريد للعميل، مثل رقم بطاقة الهوية أو رقم شهادة الميلاد، أو رقم جواز السفر. يساعد هذا في التحقق من هوية العميل وتأكيد فرادته.
- معلومات المؤسسة للعميل (إذا كانت معمولًا بها):
- عنوان التسجيل أو عنوان العمل: إذا كان العميل كيانًا قانونيًا، فإن المنصة تتطلب عنوانهم المسجل أو عنوان عملهم. إذا كانت العناوين المسجلة وعناوين العمل مختلفة، فإن المنصة تعتبر المكان الرئيسي للعمل مرجعًا.
- تاريخ التأسيس / التسجيل: يساعد تحديد تاريخ تأسيس وتسجيل المنظمة العميلة في تأكيد وضعها القانوني وتاريخها التشغيلي.
- النموذج القانوني، والمواد، والصلاحيات: فهم النموذج القانوني، والمواد، والمعايير، والصلاحيات التي تحكم منظمة العميل يساعد في فهم هيكلها التنظيمي ونمط عملها.
- معلومات عن الأطراف ذات الصلة (إذا كانت معمولة بها):
- نفس معلومات التعريف للأطراف ذات الصلة: إذا كان العميل كيانًا قانونيًا، فإن المنصة تتطلب نفس معلومات التعريف لتحديد الأطراف ذات الصلة به، مثل المديرين، والشركاء، والأشخاص ذوي السلطة التنفيذية.
- الاسم الكامل: تتطلب المنصة الاسم الكامل للأفراد المعنيين بالأطراف ذات الصلة.
- رقم التعريف الفريد: لأغراض التعريف فيما يتعلق بالأطراف ذات الصلة، تتطلب المنصة رقم التعريف الفريد الخاص بهم، مثل رقم بطاقة الهوية أو رقم شهادة الميلاد، أو رقم جواز السفر.
1.4 تقييم العميل ذو المخاطر العالية
- إجراء التحقق من الهوية الإضافي للعملاء المعتبرين ذوي مخاطر عالية، مثل الأشخاص المعرضين للتعرض سياسيًا (PEPs)، والشركات في صناعات عالية المخاطر، والمعاملات ذات المخاطر والعملاء من البلدان ذات المخاطر العالية.
- تنفيذ استعراضات أكثر صرامة، والرصد، والقيود المحتملة على الحسابات، بما في ذلك التقييمات الدورية لمستوى المخاطر وأنشطتهم التجارية.
1.5 رصد وتحديثات
- إنشاء آليات لرصد مستمر، واستعراض دوري، وتحديث معلومات العميل.
- رصد أنشطة المعاملات العميل، ومصادر الأموال، وسلوكيات المخاطر لضمان دقة وتوقيت معلومات العميل.
2. تقييم المخاطر وتدابير التخفيف
2.1 تقييم المخاطر
تجري المنصة تقييمًا لمخاطر العملاء لتقييم مستوى مخاطر الاحتيال على الهوية، ومخاطر غسيل الأموال، ومخاطر تمويل الإرهاب استنادًا إلى عوامل مثل طبيعة عمل العميل، والموقع الجغرافي، ونوع العميل، وأنماط المعاملات. يتم تصنيف العملاء على أنهم ذوي مخاطر منخفضة، أو متوسطة، أو عالية، وتحدد التدابير المراقبة المناسبة استنادًا إلى مستويات مخاطرهم.
2.2 تدابير تخفيف المخاطر
- برامج مكافحة غسيل الأموال (برامج AML): تستخدم المنصة برامج AML المتقدمة لاكتشاف ومراقبة المعاملات والأنشطة المشبوهة تلقائيًا. تحلل هذه الأنظمة البرمجية المعاملات بناءً على قواعد ونماذج محددة مسبقًا لتحديد سلوكيات غسيل الأموال المحتملة ومؤشرات المخاطر.
- نظام مراقبة المعاملات: تنشئ المنصة نظامًا لمراقبة المعاملات لمراقبة أنشطة المعاملات وكشف أي أنماط مشبوهة أو معاملات غير طبيعية. يساعد ذلك على تحديد أنشطة غسيل الأموال المحتملة بسرعة والسماح باتخاذ الإجراءات اللازمة.
- مقدمي خدمات التحقق من الهوية: تتعاون المنصة مع مقدمي خدمات التحقق من الهوية الموثوق بهم لضمان صحة وصحة الوثائق الهوية المقدمة من قبل العملاء. يضمن ذلك أن هوية العميل شرعية وجديرة بالثقة.
3. تحديد المعاملات المشبوهة وتدابير المتابعة
لضمان امتثال عملياتنا التجارية، ومنع غسيل الأموال، وتمويل الإرهاب، وغيرها من الأنشطة غير الشرعية، تلتزم المنصة بتحديد ومتابعة المعاملات غير العادية. فيما يلي الإجراءات:
3.1 رصد أنشطة المعاملات
توظف المنصة أنظمة متقدمة لرصد المعاملات وأدوات تقييم المخاطر لمراقبة أنشطة المعامل ات العميل ومراقبة عن كثب ما يلي:
- المعاملات ذات القيمة العالية: قد تثير المعاملات التي تشمل مبالغ غير عادية انتباهنا.
- المعاملات ذات التردد العالي: قد يعتبر التردد المفرط في المعاملات سلوكًا مشبوهًا أيضًا.
- أنماط المعاملات غير العادية: قد يعتبر أنماط المعاملات التي تخرج عن سلوك العميل العادي مشبوهة.
- المعاملات ذات المخاطر العالية: المعاملة التي تم تحديدها كمعرضة لأنشطة غير شرعية على السلسلة الكتلية.
3.2 تنبيهات آلية وتحليل المخاطر
تقوم نظامنا بتوليد تنبيهات آلية، تحديد المعاملات التي قد تشكل مخاطر. تقوم المنصة بإجراء تحليل للمخاطر على هذه التنبيهات لتقييم شرعيتها وامتثالها. إذا كانت التنبيهات تشير إلى علامات محتملة عن أنشطة غير شرعية، فإن المنصة تجري تحقيقات إضافية ومتابعتها.
3.3 استعراض يدوي
يقوم فريقنا المحترف بمراجعة يدوية للتنبيهات لضمان دقة وتوقيتها. عند الضرورة، قد تشارك المنصة في تواصل إضافي مع العميل، لطلب وثائق إضافية أو توضيحات بخصوص الغرض ومصدر المعاملات.
3.4 تقارير الامتثال
إذا قررت المنصة أن المعاملة تظهر علامات على أنشطة مشبوهة، سيتم تقديم تقارير الامتثال وفقًا للقوانين واللوائح السارية. قد تتضمن تقارير الامتثال تقديم تقارير المعاملات المشبوهة (STR) أو تقارير الأنشطة المشبوهة (SAR) إلى السلطات ذات الصلة.
4. نظام تخزين بيانات المستخدم
أنشأت المنصة نظامًا لتخزين معلومات هوية المستخدم وسجلات المعاملات لتخزين الوثائق والبيانات ذات الصلة بمعلومات هوية المستخدم وسجلات المعاملات بشكل آمن. يسهل هذا النظام التحقيقات في مجال مكافحة غسيل الأموال، والامتثال التنظيمي، ويمنع فقدان أو تلف أو كشف المعلومات.
5. فترة الاحتفاظ بمعلومات هوية المستخدم وسجلات المعاملات
تلتزم المنصة بالمتطلبات القانونية والتنظيمية السارية لتحديد فترة الاحتفاظ ببيانات العملاء. قد تختلف فترة الاحتفاظ استنادًا إلى المنطقة ومتطلبات العمل، وقد تشمل قيود زمنية معينة. إذا كانت معلومات هوية المستخدم وسجلات المعاملات معنية بأي أنشطة مشبوهة في إطار تحقيق مستمر في مجال مكافحة غسيل الأموال ولم ينقضي الفترة الدنيا للتخزين المحددة في القسم السابق، فإن المنصة تحتفظ بهذه المعلومات حتى الانتهاء من تحقيق غسيل الأموال.
6. المساعدة في التحقيقات القضائية
إذا طُلب من المنصة من مؤسسات القضاء الوطنية أو الإقليمية، أو الجهات الإنفاذية، أو السلطات التنظيمية الأخرى، فإنها لها الحق في التعاون في التحقيق وتقديم المعلومات والمواد ذات الصلة كما هو مطلوب من الوكالة أو المؤسسة المعنية.
7. السرية في مكافحة غسيل الأموال
يجب على أي من أفراد فريقنا، عند أداء الواجبات أو العمل المتعلق ة بمكافحة غسيل الأموال، الالتزام الصارم بمتطلبات السرية والاحتفاظ بسرية جميع معلومات هوية المستخدم والمعاملات المشبوهة والمعاملات المتعلقة بتمويل الإرهاب، وأي معلومات أخرى مكتسبة. يُمنع هؤلاء الأفراد من الكشف عن مثل هذه المعلومات لأي منظمة أو فرد أو أفراد غير ذوي صلة في المنصة.
8. مسؤوليات المستخدم
يجب على المستخدمين أن يكونوا على علم بالآتي:
(1) يُمنع على المستخدمين إعطاء تفاصيل حسابهم لأي شخص آخر.
(2) يُمنع على المستخدمين تأجير أو إعارة وثائق الهوية الخاصة بهم.
(3) يُمنع على المستخدمين تأجير أو إعارة، أو الكشف عن معلومات الأصول الشخصية المهمة، مثل تفاصيل الحسابات وكلمات المرور.
(4) يجب على المستخدمين التعاون بنشاط مع المنصة للتحقق من هويتهم.
9. تفسير سياسة AML / KYC
تحتفظ المنصة بالحق في تفسير وتعديل محتوى سياسة AML / KYC. استنادًا إلى احتياجات المنصة والمتطلبات القانونية، قد تعدل المنصة سياسة AML / KYC في أي وقت دون إشعار مسبق للمستخدمين. قد تتضمن هذه التعديلات متطلبات التحقق من الهوية للمستخدمين، وفترات الاحتفاظ بالبيانات، وعمليات الامتثال، أو أي مسائل ذات صلة أخرى. يجب على المستخدمين مراجعة النسخة الأحدث من سياسة AML / KYC التي تم نشرها من قبل المنصة بانتظام لضمان الامتثال مع المتطلبات والتشريعات الأخيرة.